Кредитування – ключовий рушій приросту чистих активів банків понад два роки поспіль – Огляд банківського сектору

Приріст чистих гривневих кредитів бізнесу в ІІ кварталі 2026 року пришвидшився порівняно з попереднім кварталом, а якість кредитного портфеля є ліпшою, ніж до повномасштабного вторгнення. Про це йдеться в Огляді банківського сектору за ІІ квартал.

Ключові тренди:

• обсяг чистих активів банків збільшився на 3,4% за квартал (+16,4% за рік), компенсувавши скорочення в минулому кварталі, ключовим рушієм приросту більше двох років поспіль залишається активне банківське кредитування;
• портфель ОВДП за квартал зменшився на 4,7% (+8% р/р) через погашення облігацій та скорочення пропозиції з боку уряду, що зумовило перерозподіл вільних коштів на користь депозитних сертифікатів;
• квартальні темпи приросту чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу пришвидшилися до 9,4% з 6,3% у попередньому кварталі та перевищили 30% р/р передусім за рахунок кредитів приватним корпораціям;
• найшвидший приріст кредитів бізнесу другий квартал поспіль показали іноземні банки: за строками погашення – кредити терміном погашення від одного до трьох років, за галузями – підприємствам будівництва, металургії, машинобудування (у тому числі ОПК) та переробної промисловості; частка кредитів за державною програмою “Доступні кредити 5-7-9%” у гривневому портфелі бізнесу збільшилася до третини;
• темпи зростання обсягу чистих гривневих кредитів населенню у ІІ кварталі були співмірними з динамікою попереднього кварталу; у сегменті традиційно домінували незабезпечені позики, темпи зростання іпотечних кредитів не змінилися, натомість зростання обсягу автокредитів пришвидшилося як у квартальному, так і у річному вимірах;
• частка непрацюючих кредитів зменшилася до 12,5%, поліпшення якості портфелів відбулося як у корпоративному, так і в роздрібному сегментах; поточні показники ліпші за середні значення до повномасштабного вторгнення;
• відбувся помітний приплив гривневих коштів як населення (+7,1% кв/кв, +19,6% р/р), так і бізнесу (+4,2% кв/кв, +17,1 р/р) до банків;
• рівень доларизації вкладів фізичних осіб знизився до менше третини під впливом зростання коштів у гривні;
• вартість залучень дещо зросла: середня ставка за угодами з гривневими коштами фізичних осіб збільшилася з 10,1% до 10,4% річних, суб’єктів господарювання – з 9,7% до 10% річних; водночас через зміну структури фондування це майже не відобразилося на його загальній вартості;
• гривневі кредитні ставки для бізнесу дещо зросли, реагуючи на підвищення депозитних ставок – на 0,2 в.п. до 15,3% річних, водночас приватні банки з іноземним капіталом надалі пропонували найнижчу середню ставку – 13,5% річних;
• сектор залишався прибутковим та операційно ефективним, водночас чистий прибуток за ІІ квартал скоротився на 30% р/р через підвищену (50%) ставку податку на прибуток;
• регулятивний капітал сектору зріс на 20,5% передусім завдяки врахуванню прибутку минулого року, що забезпечило можливість розширення кредитування; жоден банк не порушував діючих мінімальних вимог достатності капіталу;
• гнучкість у реструктуризації позик боржників із тимчасовими фінансовими складнощами, яку НБУ запропонував реагуючи на виклики для роботи бізнесу, знижує тиск на капітал банків і дає простір для подальшого фінансування економіки. Натомість потенційним викликом є подовження дії екстраподатку на прибуток банків на наступний рік.